Le Plan

Les chiffres de base de mon plan en date de juillet 2017 (tous les montants sont en dollars de 2017 et seront ajustés pour l’inflation):

Portefeuille: 660,000$
Répartition approximative: 25% revenu fixe, 75% actions
Budget annuel visé:  22,073$
Taux de retrait: 3.4% *
* pour ceux qui ne connaissent pas, il s’agit du % du portefeuille initial correspondant aux revenus souhaités (ici, environ 22,000$ initialement). Ensuite, ce montant est augmenté selon l’indice des prix à la consommation. Des études montrent qu’un taux de 4% a un très fort taux de succès. À 3.4%, ce taux est donc plus conservateur, mais étant donné que le 4% est utilisé pour des retraites normales de moins de 30 ans, il convient de l’être quand on ajoute plus de 20 ans de retraite à l’équation! Pour plus de détails, lisez par exemple ceci.

Âge au départ, au 28 juillet 2017: 42 ans
Montant qui devra être fourni par le portefeuille pendant les 25 premières années (jusqu’à 67 ans): environ 22,000$ par an
RRQ & Pension de vieillesse à partir de 67 ans: environ 10,000$
Taux de succès selon le site cFireSim (vous entrez vos chiffres, l’outil simule votre succès selon l’analyse de données historiques): 99%

Pour déterminer mon budget, j’ai procédé de la façon suivante:

  • J’ai évalué mes dépenses récurrentes (épicerie, restaurants, vacances, etc.) des trois dernières années, que j’ai ajustées pour l’inflation
  • J’ai évalué mes dépenses exceptionnelles des 15 dernières années (rénovations, achats spéciaux qui dépassent 1000$, voyages à l’étranger, voiture), dont j’ai fait la somme et que j’amortis sur les 15 ans. Si par exemple en 15 ans j’ai dépensé 60,000$ dans cette catégorie, c’est donc 4,000$ que j’ajoute au budget annuel.